Nueva York, a 19 de octubre. La Reserva Federal de Estados Unidos (FED) ha recortado su tasa de interés de referencia desde su nivel más alto en 23 años, con consecuencias para las deudas, los ahorros, los préstamos para adquirir automóviles, las hipotecas y otras formas de endeudamiento de los consumidores y las empresas.
Recientemente la Fed anunció que redujo su tasa clave en medio punto porcentual —un movimiento inusualmente grande— a entre 4,75% y 5%, el primer recorte a las tasas en más de cuatro años.
El banco central actuó porque, tras imponer 11 aumentos de tasas a partir de marzo de 2022, confía en que finalmente la inflación ha disminuido a un nivel suficientemente bajo que le permita a la Fed comenzar a aliviar el costo de los préstamos. Al mismo tiempo, ahora la Reserva Federal ha enfocado su preocupación en la salud del mercado laboral. Las tasas más bajas ayudarían a respaldar el ritmo de las contrataciones y a mantener bajo el desempleo.
“Los indicadores recientes dejan entrever que la actividad económica ha seguido expandiéndose a un ritmo sólido”, manifestó la Fed en un comunicado. “El crecimiento del empleo se ha desacelerado y la tasa de desocupación ha aumentado, pero permanece baja. (El control de) la inflación ha progresado aún más”.
Se prevé que la Reserva Federal efectúe más recortes a las tasas en los próximos meses. La profundidad de las reducciones dependerá del rumbo que tomen la inflación y el crecimiento del empleo.
“Sabemos que es hora de recalibrar nuestra política (de tasas de interés) hacia algo que sea más apropiado, dados los avances en materia de inflación”, dijo en conferencia de prensa Jerome Powell, presidente de la Fed. “El mercado laboral está realmente en condiciones sólidas y nuestra intención con nuestra medida... es mantenerlo así”.
“No creemos que estemos actuando con retraso; creemos que esto es oportuno”, agregó. “Pero creo que pueden considerar que esto es una señal de nuestro compromiso de no quedarnos atrás”.
¿Qué significan para los ahorradores los recortes de la Fed a las tasas?
Aunque tomar medidas ahora para intentar sacar provecho de las tasas más bajas, como sacar dinero de un certificado de depósito o refinanciar una hipoteca, “podría estar justificado para algunos, usted no debería sentirse obligado a cambiar completamente su estrategia financiera sólo porque las tasas se mueven hacia abajo”, dijo Jacob Channel, economista sénior de LendingTree, una plataforma para prestatarios y el mercado de préstamos y seguros.
“Actúe con cautela y responsabilidad”, agregó Channel, “y no tome decisiones apresuradas basadas en una sola reunión de la Fed o informe económico”.
Con el tiempo, los rendimientos para los ahorradores disminuirán a medida que la Fed baje su tasa de referencia.
“A pesar de lo atractivos que han sido recientemente los rendimientos de los instrumentos de ahorro, es prudente no tener demasiado efectivo porque estos son instrumentos a corto plazo y sus rendimientos son efímeros”, explicó Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar, una empresa de análisis y evaluaciones de productos financieros. “Los rendimientos realmente buenos que hemos tenido recientemente podrían bajar”.
Si no necesita efectivo de inmediato, puede seguir aprovechando los que son “rendimientos bastante decentes que se ofrecen”, agregó. En ese caso, “los certificados de depósito a largo plazo podrían tener sentido”.
“Las tasas de interés más bajas hacen que sea más difícil maximizar los ahorros y preservar el capital que se logró acumular mientras las tasas de interés han sido más altas”, destacó Matt Brannon, experto en finanzas personales de MarketWatch Guides, una empresa de reseñas de productos y servicios. “Una medida fácil a corto plazo para proteger sus ahorros es transferir sus fondos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que ofrezca tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Este tipo de cuentas de ahorro aún lo ayudarán a preservar el capital debido a las tasas de interés comparativamente más altas”.